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Choisir votre planificateur financier

Si vous demandez aujourd’hui à votre voisin de table s’il fait affaire avec un planificateur financier, il vous répondra sans hésitation par l’affirmative. Pourtant, il y a à peine dix ans, une minorité de gens aurait donné la même réponse. Ensuite, si vous demandez à la même personne quelles ont été ses démarches avant d’en arriver à effectuer son choix, vous aurez probablement plus droit à un regard interrogateur qu’à une réponse structurée.

Lorsque vous engagez un nouvel employé pour votre entreprise, il doit habituellement répondre à une série de critères que vous avez mis en place pour le genre de travail disponible, et il doit aussi effectuer une ou plusieurs entrevues qui détermineront s’il est apte à remplir les tâches visées. Et quand vient le temps d’¨engager¨ un planificateur financier, pourquoi en serait-il autrement ?

Nous vous proposons donc quelques points à discuter avec votre planificateur financier actuel ou éventuel.

Bien que beaucoup de professionnels de la finance possèdent le titre de planificateur financier, cela ne signifie pas qu'ils possèdent les mêmes connaissances ou qualifications. Par exemple, il existe des planificateurs financiers qui ne possèdent qu'un permis d'assureur vie; certains détiennent un permis de représentant en fonds d'investissement en plus de détenir un permis d'assureur vie; certains sont qualifiés dans les valeurs mobilières; d’autres font partie d’un ordre professionnel comme les notaires ou les avocats, etc.

Voici quelques questions qui peuvent vous aider à clarifier votre choix

Votre planificateur financier est-il membre en règle de l'Institut québécois de planification financière ?

L'Institut québécois de planification financière (IQPF) est le seul organisme au Québec autorisé à décerner le diplôme de planificateur financier et à établir les règles relatives à la formation continue de ses diplômés.

Quelle est son expérience ?

Au Québec, la grande majorité des planificateurs financiers ont moins de cinq ans d’expérience. Tout comme le fait d’obtenir un permis de conduire ne fait pas de vous un pilote chevronné, l’obtention d’un diplôme doit être accompagnée d’une solide expérience pour être en mesure de mieux répondre à vos exigences. Si votre planificateur financier en est à ses débuts, fait-il partie d’une équipe expérimentée ?

Quelle est sa formation ?

Possède-t-il une formation académique ? Est-il spécialisé dans un domaine particulier ? Quel est son programme de formation pour demeurer à la fine pointe ?

Quel est son plan de carrière ?

Si cette question peut être posée à un employé éventuel, pourquoi n’en serait-il pas de même pour votre planificateur financier ?

Qui sont ses personnes ressources ?

Pouvez-vous les rencontrer et leur parler ? De quelle façon fonctionne ce réseau de spécialistes et de professionnels ?

Aurez-vous accès à une gamme étendue de produits et services financiers ou serez-vous limité dans vos choix ?

Quelle est sa philosophie de placement ?

En quoi consiste son expérience dans ce domaine? Quelle méthode emploi-t-il dans la mise en place d’un portefeuille d’investissement ? Pouvez-vous avoir un exemple réel de portefeuilles détenus par des clients ?

Est-il en mesure de vous fournir des exemples écrits de dossiers qui ont été complétés pour des clients ?

Un dossier de planification financière doit couvrir les sept domaines de la planification : les aspects légaux et succession, les assurances et la gestion des risques, les finances, la fiscalité, vos placements et votre retraite. Ces points devraient faire partie d’un rapport écrit comprenant la liste de vos objectifs, l’analyse de chacun des secteurs ainsi que des recommandations écrites.

Peut-il vous référer à quelques-uns de ses clients ? Pouvez-vous les contacter et leur parler ?

Quelques minutes au téléphone avec des clients de longue date peuvent vous en dire beaucoup sur la personne qui souhaite obtenir le poste de conseiller financier auprès de vous et de votre famille.

Comment sera-t-il rémunéré ?

Recevra-t-il des commissions sur les produits que vous achèterez ? Ou bien vous chargera-t-il des honoraires pour le travail à compléter ? Est-il employé ou travaille-t-il à son compte ? Peu importe la méthode de rémunération, il est important de comprendre que la qualité du travail d'un planificateur financier ne dépend pas de sa méthode de rémunération. En d'autres mots, la compétence et la rémunération ne dépendent pas l'un de l'autre. C’est la transparence qui doit primer.

Pouvez-vous visiter ses bureaux ?

Si vous êtes en affaires, vous connaissez déjà l’importance d’avoir pignon sur rue. Prenez le temps de voir.

Trop de questions ? Nous rencontrons régulièrement des investisseurs qui auraient dû poser toutes ces questions il y a déjà longtemps. Peu importe que vous fassiez affaire par l’entremise d’une grande institution ou avec un planificateur financier indépendant, vous gagnerez sans contredit à investir quelques minutes de plus pour trouver la personne qui saura vous aider ainsi que votre famille dans les décisions financières très importantes que vous devrez prendre au cours des années futures.

Vous pouvez joindre M. Michel Roy du Groupe Action Financière au
(418) 624-0850 ou par courriel au mroy@gaf.qc.ca